La democratización de las finanzas modernas trajo consigo la facilidad a la hora de invertir, pero también generó riesgos por personas que deciden estafar. Por ello, en esta entrada del blog de Folionet nos detendremos en los pasos a seguir para comprobar la legalidad de un bróker registrado y así invertir con la ayuda de instituciones respetables que deben cumplir con leyes y regulaciones.
Esta guía pretende ayudarte a tomar la mejor decisión sobre a quién confiar tus inversiones para evitar estafas e invertir con confianza.
Con solo un teléfono o una computadora, cualquier usuario puede abrir una cuenta en un bróker digital y comenzar a comprar acciones, bonos o ETFs. Sin embargo, esto abre la puerta a posibles estafadores que pueden aprovechar la circunstancia para enriquecerse. Por ello, numerosas instituciones cuentan con sistemas de registro y comprobación para verificar la veracidad de brókers, banqueros y asesores.
Entre estas instituciones, destacan FINRA y la SEC, las principales reguladoras del mercado de valores en Estados Unidos y responsables de su legalidad. FINRA supervisa a los brókers y proporciona información detallada sobre su registro y comportamiento. La SEC regula el mercado financiero, exige transparencia y persigue el fraude.
FINRA es el primer filtro para evaluar si un bróker opera legalmente en Estados Unidos. Esta institución evalúa la preparación de agentes autorizados y regula su actividad, por lo que es capaz de multar a personas que cometan irregularidades y representa los intereses de clientes que deseen acceder a los mercados de forma segura.
Para ello, FINRA cuenta con un sistema de verificación de corredores de bolsa y este debe ser el primer paso de verificación que debemos tomar en cuenta antes de invertir. En este sitio, un bróker no registrado es usualmente parte de una estafa y debe ser ignorado, mientras que un bróker registrado suele ser la opción recomendable para nuestras inversiones.
Este sistema, llamado BrokerCheck, está disponible en línea y nos permite comprobar la legitimidad de instituciones y de brókers individuales. Esta web funciona como un buscador en el cual podemos encontrar instituciones y nos indicará con la letra “B” un bróker registrado y con las letras “IA” un asesor de inversiones registrado.
Además de comprobar su legalidad en FINRA, es importante revisar la web de la Comisión de Bolsa y Valores, o SEC, que mantiene un registro detallado de firmas de asesoría y corretaje que puede ser consultada. La SEC exige que todos los brókers regulados realicen presentaciones periódicas, que incluyen reportes financieros auditados, documentos de registro, declaraciones de propiedad y reportes de supervisión. Esta información está disponible públicamente en el sistema EDGAR, que permite buscar por nombre legal, por número de registro o por documentos presentados.
Cuando un bróker no aparece en EDGAR, es una advertencia significativa de que podría estar mintiendo, por lo que esta web es nuestra amiga a la hora de invertir con las personas correctas.
Las firmas registradas ante la SEC publican su estructura corporativa, sus prácticas comerciales y cualquier conflicto de interés. Una empresa seria no solo aparecerá en EDGAR, sino que mantendrá su documentación completa, actualizada y coherente, ya que las regulaciones la obligan a hacerlo en tiempo y forma.
Además de comprobar su estatus legal, existe un tercer paso de comprobación que nos permite estar más tranquilos a la hora de invertir, especialmente cuando se trata de la seguridad de nuestros depósitos. Hablamos de la Corporación de Protección de Inversores en Valores, o SIPC por sus siglas en inglés. Esta institución no supervisa brókers ni regula sus prácticas, pero sí garantiza que los clientes reciban sus activos en caso de quiebra del bróker.
Aunque la SIPC no nos protege en caso de tomar malas decisiones de inversión, comprar malas acciones o bonos, nos asegura que nuestro dinero y acciones están a salvo en caso de que el bróker desaparezca.
La Corporación de Protección al Inversor de Valores (SIPC) garantiza hasta $500.000 por cliente, incluyendo un límite de $250.000 en efectivo, en caso de quiebra de una firma de corretaje. Esta protección se aplica a los activos del cliente, como acciones, bonos y fondos de inversión, pero no cubre las pérdidas de inversión debidas a las fluctuaciones del mercado.
Para comprobar una firma en la SIPC, debemos entrar en su página y buscar el nombre en la sección “List of Members” en la esquina superior derecha.
Para ilustrar este trabajo de comprobación, proponemos completar el ejercicio de comprobar la legalidad de un bróker. En este caso, como no puede ser de otra forma, comprobaremos la veracidad de Folionet y sus registros en las tres plataformas.
En primer lugar, podemos utilizar BrokerCheck de FINRA para comprobar los registros de Folionet. Con solo colocar en el buscador el nombre de la empresa, nos saldrán sus dos registros y la dirección de sus oficinas. De la siguiente forma:
Comprobación de Folionet en BrokerCheck
La segunda opción de comprobación, a través de la SEC y su sistema EDGAR, nos permite ver los registros periódicos de Folionet y su registro regulatorio. Con poner en el buscador su nombre será suficiente.
Registro de Folionet en la SEC
Finalmente, el último paso de confirmación nos puede mostrar si nuestros depósitos están protegidos y respaldados en caso de quiebras, y esto es verificable en el registro de la SIPC. En este caso, la bùsqueda en la sección “List of Members” nos indica lo siguiente:
Registro de Folionet en SIPC (ingresar "Folionet" en el buscador)
Completar estos tres pasos nos ha permitido mostrar los registros oficiales de Folionet ante las tres principales instituciones financieras y regulatorias de los Estados Unidos. Esto solo es posible con instituciones formales que pueden ser responsables, algo que no seríamos capaces de imitar con otras de dudosa procedencia y naturaleza.
La era digital nos permite invertir de forma sencilla y comprar acciones en la palma de nuestra mano, pero también trae riesgos que pueden evitarse si se realizan verificaciones con tiempo. Aunque estas comprobaciones no nos ponen a salvo de cambios en el mercado o la pérdida de valor de alguna de nuestras inversiones, nos aseguran que no nos adentramos a una estafa y nuestro dinero se encuentra en buenas manos. Juntas, estas instituciones ofrecen un marco de seguridad robusto que favorece al inversionista informado.
No importa si eres un inversionista nuevo o experimentado: antes de depositar una cantidad de dinero, siempre revisa estos tres pilares regulatorios. Un bróker legítimo se destaca por su transparencia, su cumplimiento normativo y su coherencia en todos los registros oficiales. En un mundo donde los fraudes financieros se vuelven cada vez más sofisticados, la información y la verificación son la mejor defensa.
