En el mundo hispano, las cuentas de ahorro han sido tradicionalmente la herramienta preferida para resguardar dinero, mientras que la inversión se percibía como algo lejano y reservado para unos pocos. Hoy esa visión está cambiando. La democratización del acceso a brókers regulados, cuentas asesoradas y plataformas tecnológicas ha transformado la manera en que las personas pueden invertir: ahora es sencillo, seguro y accesible.
Esta nueva realidad no solo permite planificar el futuro personal, sino también dar un paso más allá y ayudar a los más pequeños a construir un patrimonio desde temprana edad. Con las soluciones que ofrece Folionet, es posible abrir cuentas destinadas a hijos, dependientes o parejas, marcando el inicio de una cultura financiera que reemplaza el hábito de ahorrar por el de invertir con visión de largo plazo.
En este artículo exploraremos las opciones disponibles para abrir cuentas de inversión para menores, sus características y las ventajas que pueden ofrecer a lo largo del tiempo.
En Folionet, ofrecemos dos soluciones para brindarte apoyo si buscas que un familiar o ser querido menor de edad, tenga un paso adelante el día de mañana a través de una cuenta de inversión. La solución mejor adaptada dependerá simplemente del país de residencia y ciudadanía del cliente.
A continuación, conocemos un poco más de cada una de las opciones:
Para clientes internacionales, las cuentas se abren a nombre del adulto, quien mantiene la titularidad y el control legal del dinero. Aunque el propósito sea beneficiar al menor, la cuenta pertenece al mayor de edad, lo que ofrece flexibilidad para definir estrategias, automatizar aportes y designar beneficiarios. Esta modalidad es ideal para quienes desean invertir desde cualquier país, sin las restricciones regulatorias de las cuentas para menores en Estados Unidos.
El proceso de fondeo es sencillo, ofrecemos las mismas opciones que una cuenta regular. Se pueden realizar transferencias bancarias, depósitos ACH, aportes recurrentes y, próximamente, transferencias mediante stablecoins. Además, Folionet trabaja para ampliar la oferta de métodos disponibles, brindando mayor alcance global.
Si ya posees tu cuenta de inversión aprobada, puedes optar por la apertura de una cuenta para menores directamente desde la aplicación. Una vez aprobada, únicamente te vas a encargar de agregar fondos, nuestro equipo se encargará de invertir por ti los fondos en nuestro portafolio enfocado y pensado en este tipo de estrategia. Podrás ver los detalles de la cuenta en todo momento y contactarnos si necesitas asistencia o aclarar dudas.
Para clientes con hijos que residen en Estados Unidos, existen dos alternativas reguladas: las cuentas UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) y UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). Estas cuentas permiten que un adulto, generalmente un padre, madre o tutor, administre inversiones a nombre de un menor hasta que alcance la mayoría de edad. El dinero depositado pertenece legalmente al menor, mientras que el adulto actúa como custodio y toma decisiones sobre cómo invertir los fondos.
A diferencia de otros instrumentos como los planes educativos, estas cuentas no limitan el uso del dinero a gastos específicos. Cuando el menor cumple la mayoría de edad, adquiere control total sobre la cuenta y puede disponer de los fondos libremente. Este aspecto resalta la importancia de acompañar el proceso con educación financiera, para que el joven entienda el valor de lo que ha acumulado.
Desde el punto de vista fiscal, las UGMA y UTMA son relativamente simples. Los aportes no generan beneficios fiscales para los padres, pero pueden estar sujetos al impuesto sobre donaciones si superan el límite anual permitido. Las ganancias del portafolio tributan bajo el régimen del menor, y en algunos casos aplican reglas como el “kiddie tax”. Además, estas cuentas se consideran propiedad del menor, lo que puede influir en solicitudes de ayuda financiera universitaria.
En conclusión, ambas opciones están disponibles en nuestra plataforma y preparadas para que tus seres queridos más pequeños tengan una ventaja el día de mañana.
Abrir una cuenta para menores ofrece beneficios que van más allá del aspecto financiero. La posibilidad de invertir desde temprano permite aprovechar el interés compuesto durante más años, lo que puede traducirse en un patrimonio significativo al llegar a la mayoría de edad. Además, estas cuentas son una herramienta educativa invaluable: enseñan conceptos como riesgo, diversificación y disciplina de inversión, preparando a los jóvenes para tomar decisiones responsables en el futuro.
En un mundo donde el consumo inmediato es la norma, enseñar a ahorrar e invertir es una habilidad que puede cambiar vidas. Como dice el clásico: “El mejor momento para empezar fue ayer; el segundo mejor momento es hoy”. Invertir temprano, con prudencia y visión, puede marcar la diferencia en el bienestar financiero de toda una familia.
De la misma manera como se compran casas o carros para que sean parte del legado de una familia por generaciones, capitalizar nuestro dinero en cuentas de inversión puede ser la piedra fundacional del futuro de nuestras familias.
